החדשים ביותר

הכנסות ורווחים ממקורות שונים ממוסים על ידי מס הכנסה ולמעשה כל אחד משלם מס על פעולות רבות – קבלת שכר, עבודה כעצמאי, רווחים מהשקעות בניירות ערך, ריבית על פקדונות וקרנות, […]

איך תרוויח כסף מההפסדים שלך?

5 בנובמבר 2013 פורסם ב

הכנסות ורווחים ממקורות שונים ממוסים על ידי מס הכנסה ולמעשה כל אחד משלם מס על פעולות רבות – קבלת שכר, עבודה כעצמאי, רווחים מהשקעות בניירות ערך, ריבית על פקדונות וקרנות, […]

דיני המס בישראל הינם מערכת חוקית של הסדרים, חוקים ותקנות, שמטרתן להסדיר את הפעילות הכלכלית של האוכלוסייה והגופים הפועלים בה. החוקים קובעים את דרכי החישוב והכללים השונים המשתנים בהתאם לנסיבות […]

מתי חלה התיישנות בדיני המס?

27 בינואר 2013 פורסם ב

דיני המס בישראל הינם מערכת חוקית של הסדרים, חוקים ותקנות, שמטרתן להסדיר את הפעילות הכלכלית של האוכלוסייה והגופים הפועלים בה. החוקים קובעים את דרכי החישוב והכללים השונים המשתנים בהתאם לנסיבות […]

בשונה ממיסוי על רווחים שונים הנכללים תחת חוקי המס הכלליים, מיסים בגין רכישת מקרקעין עוברים הליך מיסוי נפרד, מס זה הינו מס שבח. מס שבח מקרקעין הינו מס שיש לשלמו […]

מהם החזרי מס שבח?

27 בינואר 2013 פורסם ב

בשונה ממיסוי על רווחים שונים הנכללים תחת חוקי המס הכלליים, מיסים בגין רכישת מקרקעין עוברים הליך מיסוי נפרד, מס זה הינו מס שבח. מס שבח מקרקעין הינו מס שיש לשלמו […]

מהו יועץ משכנתאות?

המשכנתא היא התחייבות פיננסית אדירה כמובן, ההוצאה העיקרית של רבים מאיתנו למשך השנים הבאות והחלטה בעלת משמעות גדולה מאוד לגבי הבית שלנו, היכולות הכלכליות שלנו וכיוצא באלו.

לכן יהיה זה הגיוני להיעזר בשירותי ייעוץ מקצועיים ואיכותיים לגבי סוג, היקף ומאפייני המשכנתא שאנו נוטלים על עצמנו על מנת לרכוש דירה או לבנות בית.

עם זאת, לא כל יועצי המשכנתאות "נוצרו שווים" כמאמר הביטוי, חשוב להבין מהו יועץ משכנתאות ואת מהות הייעוץ שאתם נעזרים בו, כך שבסופו של דבר תקבלו את הייעוץ האופטימלי עבורכם – אפילו אם הוא עולה כסף.

יועץ משכנתאות

ההגדרה הבסיסית ליועץ משכנתאות היא גורם מקצועי ומוסמך המספק ללווי משכנתא פוטנציאליים ייעוץ לגבי מסלול וסוג המשכנתא המתאים עבורם, בהתחשב בנתונים אישיים, הון עצמי, מהות הנכס הרלבנטי וכן הלאה.

בפועל, המצב בישראל מורכב יחסית ותחום ייעוץ המשכנתאות אינו מוסדר בפועל תחת הגדרות רשמיות מחייבות או תחת רגולציה (בשונה למשל מייעוץ השקעות). ישנם יועצי משכנתאות הפועלים בגופים שונים וישנם כאלו הפועלים באופן עצמאי. כמו כן, לא כולם מוסמכים רשמית או עברו הכשרה מקצועית מעמיקה בתחום.

בישראל קיים איגוד מקצועי ליועצי משכנתאות – "לשכת יועצי המשכנתאות בישראל" – אך ההצטרפות אליו הינה בהתנדבות ואינה חובה כמו עבור עורכי דין, רואי חשבון וכיוצא באלו. מטרת הלשכה היא להסדיר את התחום ולאגד תחתיה את יועצי המשכנתאות המקצועיים בישראל, כאשר ההצטרפות מותנית במעבר בחינות הסמכה.

מי מספק ייעוץ משכנתאות בישראל?

לאחר שליטה כמעט בלעדית של הבנקים המלווים עצמם בשוק, בשנים האחרונות יש פעילות רבה בתחום וגופים שונים החלו להפעיל פעילות ייעוץ משכנתאות.

אלו האפשרויות העיקריות לקבלת ייעוץ משכנתא מיועץ משכנתאות:

1. דרך הבנקים המסחריים שמעניקים את הלוואות המשכנתא בפועל.
2. דרך בתי השקעות שפתחו פעילות ייעוץ השקעות פרטית ונפרדת מהבנקים – רק ייעוץ, לא הלוואות!
3. חברות ייעוץ משכנתאות פרטיות וחוץ בנקאיות ויועצי משכנתאות עצמאיים.

הבנקים המלווים מציעים ייעוץ משכנתאות ללא תשלום, כי הם אלו שמעניקים את ההלוואה כמובן, ואילו בתי ההשקעות וחברות הייעוץ הפרטיות גובות תשלום עבור שירותי הייעוץ.

עלויות של יועץ משכנתאות

כאמור, יועץ משכנתא העובד דרך הבנק אינו גובה תשלום על הייעוץ. העלויות הנלוות לשירות ייעוץ משכנתאות חיצוני לבנק משתנה מאוד בין הגופים והחברות השונות.

באופן כללי מדובר על כמה אלפי שקלים לייעוץ כולל ומקיף – החל מכ-1,000 ש"ח ועד כ-6,500 ש"ח הוא הטווח הכללי והנורמלי, אך יש תהליכי ייעוץ מורכבים וגדולים שעשויים להגיע אף לעשרות אלפי שקלים (לא רלבנטי לרוב לרוכשים הפרטיים הסטנדרטיים).

עם זאת, כמובן שאי אפשר להסתכל על הנושא החשוב של ייעוץ משכנתא רק מנקודת המבט הצרה של עלות הייעוץ עצמה. הייעוץ אמור לספק לכם ערך מוסף אמיתי ובסופו של דבר לחסוך הרבה יותר כסף מהעלות של הייעוץ עצמו.

באיזה יועץ משכנתאות מומלץ לבחור?

כאשר אתם שואלים את עצמכם מהו יועץ משכנתאות ואיזה שירות ייעוץ לבחור חשוב להבין כמה נקודות והיבטים חשובים. יועץ משכנתאות של הבנק אמנם מציע את השירות בחינם, אך הייעוץ הוא רק לגבי המשכנתאות שאותו בנק ספציפי מציע וכמובן שלבנק יש אינטרס מובהק להרוויח כמה שיותר מהמשכנתא תוך שמירה על יכולת הפירעון של הלקוח – כך שזהו לא ייעוץ אובייקטיבי ובלתי תלוי לחלוטין.

יועץ משכנתאות חיצוני, דרך חברה פרטית, יועץ עצמאי או בית השקעות – מציע שירות ייעוץ שמחויב להיות אובייקטיבי ומותאם אישית ללקוח, כאשר הרווח הוא עלות השירות ולא רווח מהבנקים עצמם!

ייעוץ משכנתאות חוץ בנקאי לוקח בחשבון את כל הבנקים ומחפש את מסלול המשכנתא האופטימלי לכל לקוח המקבל ייעוץ – כך שבהחלט ניתן לומר כי ייעוץ איכותי ומותאם אישית יחסוך לכם הרבה כסף בטווח הזמן הכולל וגם יאפשר לכם לקחת משכנתא שהכי מתאימה ליכולת ההחזר ולמאפיינים האישיים שלכם.

חשוב מאוד לבחור יועץ משכנתאות מקצועי, בעל ניסיון ושעבר הכשרה איכותית – המשמעות יכולה להיות חיסכון גדול מאוד על המשכנתא!