קופת גמל להשקעה – כל המידע שצריך לדעת

תוכן עניינים

במציאות הכלכלית הלא פשוטה של הציבור הישראלי, 'חיסכון' אינו נחשב למילה גסה. אדרבה, חיסכון לטווח ארוך נתפס כפעולה מושכלת, אשר צפויה להניב פירות בעתיד. אז בין אם אתם שכירים ובין אם אתם עצמאיים – בואו והכירו דרך נפלאה ליצירת חיסכון בתנאים מעולים.

 

בשלהי שנת 2016 הושקה בישראל תכנית 'קופת גמל להשקעה', אשר מטרתה היא לגרום לציבור הישראלי להשקיע בחיסכון הפנסיוני שברשותו ולהגדיל אותו. הבשורה העיקרית של ההשקעה הזו, אשר צפויה להתנהל בתנאים מעולים, היא שהחיסכון אינו ננעל למשך טווח ארוך או עד גיל הפרישה – ניתן יהיה לעשות בחיסכון שימוש לפי רצון החוסך ובהתאם לשיקוליו האישיים. נוסף על כך, לקופת הגמל יתרונות רבים אחרים, אותם ננסה כעת לפרט בקצרה.

 

קצת יתרונות של קופות גמל להשקעה

ובכן, מלבד היתרון המשמעותי שטמון ביכולת למשוך את החיסכון המופקד בקופת הגמל להשקעה ללא הגבלה, כדאי לדעת שדמי הניהול המשולמים מדי חודש נמוכים למדי ועומדים על בין שש עשיריות האחוז לשמונה עשיריות אחוז (0.6%-0.8%). יתרון משמעותי נוסף נובע מהיכולת לעבור בין מסלולים שונים בכל רגע נתון, ללא תשלום מס עקב המעבר וללא אי – אלו הגבלות. גם כאשר מתבצע מעבר בין חברות שונות בהן נחסכים הכספים, אין כל תשלום מס על המעבר (מאחר שהמעבר אינו נחשב כמכירה).

בנוסף, כל אדם רשאי לפתוח קופת גמל להשקעה, ללא הגבלת גיל, סכום, או סוג עיסוק. כמו כן, ניתן לקבל הלוואות בתנאים נהדרים מקופות הגמל השונות, ומתקבלות הטבות משמעותיות נוספות למפקידים אשר עברו את גיל 60 – החזר מס לגמלאים או קטגוריה אחת (לדוגמא – פטור מלא ממס במשיכת הכספים). חשוב לציין כי החיסכון מנוהל על ידי גופים מקצועיים, וכי כל הליך החיסכון – מרגע הפקדתו ועד משיכתו מתבצע ביעילות ומקצועיות.

 

האם קופת גמל להשקעה מתאימה לחיסכון לילדים?

על פניו, קופות גמל להשקעה מותאמות להגדלה של חסכונות פנסיוניים. למעשה, אפשר ואף כדאי להשתמש בחיסכון דרך קופות גמל להשקעה במטרה לדאוג לדור ההמשך. זאת, מאחר שהחיסכון המקסימלי באמצעות קופת גמל להשקעה יכול להגיע ללא פחות מ70,000 ₪. את חיסכון זה ניתן להפקיד באופנים שונים, החל מהפקדה חודשית קבועה, דרך הפקדה חד פעמית של סכום גדול או שילוב של הפקדה חודשית והפקדה חד פעמית, כאשר כאמור, הסכום המקסימלי של ההפקדה לא יעלה על שבעים אלף שקלים. כך לדוגמא, זוג הורים המעוניין לחסוך עבור שלושת ילדיו, יכול לפתוח שלוש קופות גמל שונות ולחסוך לא פחות מ210,000 ₪ בשנה קלנדרית (3* 70,000 = 210,000).

 

מה כדאי לבדוק לפני שפותחים קופת גמל להשקעה?

לפני שפותחים קופת גמל להשקעה ומתחילים להזרים כספים לחיסכון, חשוב לשים לב למספר דגשים מהותיים:

  • ראשית, יש לבחור את החברה דרכה נפתח קופת גמל להשקעה. על פי רוב, הגופים העיקריים אשר יספקו את אפשרות החיסכון דרך קופת גמל להשקעה הם חברות ביטוח וכן בתי השקעות שונים. חשוב לוודא בראש ובראשונה שדמי הניהול שמציע בית ההשקעות או מציעה החברה אינם גבוהים, ונמצאים בטווח שהוזכר לעיל (0.6% – 0.8%). כדאי אפילו לבצע סקר שוק ולמצוא חברה שמציעה דמי ניהול נמוכים ביותר.
  • חברות ההשקעות השונות צפויות להציע אפיקי חיסכון שונים, חלקם מתאימים לטווח הקרוב, חלקם לטווח הבינוני וכמה מהם יתאימו דווקא לטווח הארוך. כאמור, ניתן לעבור בין אפיקי החיסכון השונים ללא עלות נוספת, אך עדיין רצוי לבחור באפיק חיסכון מתאים החל מתחילת החיסכון. אשר על כן, מומלץ שלא להתעצל ולבצע מחקר אודות התנאים וההטבות שמציעה כל חברה עבור החיסכון בקופת הגמל, בדגש על רמת התשואה שמניבה כל חברה.
  • כדאי לקרוא חוות דעת וביקורות אודות השירות שמעניקות החברות השונות. את מדד השירות ניתן לבחון בין היתר גם דרך טבלה שנתית המופיעה באתר רשות שוק ההון, המדרגת את החברות בהתאם לרמת השירות שהן מעניקות.

ניתן להשוות בין בתי ההשקעות השונים וחברות הביטוח השונות באמצעות אתר גמלנט שמפעיל משרד האוצר.

למידע מורחב באתר שקוף לחצו כאן.

אהבתם את המאמר? שתפו ברשתות החברתיות
שיתוף ב facebook
שיתוף ב twitter
שיתוף ב linkedin
שיתוף ב whatsapp
שיתוף ב email
הגנה פיננסית - החזרי מס
הגנה פיננסית
החזרי מס
נגן וידאו
אני ממש מתרגשת, זאת הפעם הראשונה שהתהליך הזה מצליח לי והכל בזכות הכישורים הנהדרים של שי המקסים!
רותי נירים-אוחנה
רותי נירים-אוחנה
11:22 21 Jun 20
יחסי האנוש של נציגי החברה פשוט מדהימים! כל כך הרבה סבלנות בתחום כל כך תובעני, ראוי לציון!
תמר מבורך
תמר מבורך
09:28 19 Jun 20
השארתי פרטים באתר... חזרו אליי ביום שלמחרת ועשו עליי רושם של חברה רצינית, החלטתי ללכת על זה והתחלנו בתהליך. חייב לציין שלא היה נדרש הרבה מהצד שלי. בתוך זמן קצר קיבלתי את הצ'ק עם הכסף
מרים לסרי
מרים לסרי
13:00 17 Jun 20
יישר כוח על העבודה המאומצת והתוצאות המרשימות
קובי ברלוט
קובי ברלוט
10:25 16 Jun 20
מהיום שקיבלתי החזר מס בזכות השירות של חברת "הגנה" אני לא מפסיק לספר לחברים קרובים על זה שיש אפשרות שמגיע להם כסף מהמדינה
Danny Fisher
Danny Fisher
09:39 14 Jun 20
תודה שליוותם אותי לאורך כל המסע של החזרי המס! התוצאות מעוררות השראה בלעדיכם זה לא היה קורה!
Marina Sostovskiy
Marina Sostovskiy
11:25 11 Jun 20
מודה לכם מאוד! קיבלתי את כספי בחזרה ובמידה ובשנה הבאה אהיה צריכה את אותו השירות אפנה אליכם מבלי להסס
קורל לוי
קורל לוי
13:18 10 Jun 20
לא האמתי למראה עיניי! צ'ק עם החזר המס בתיבת הדואר שלי :-)
מירב אלימלך
מירב אלימלך
13:04 08 Jun 20
אין עליכם!! שיחקתם אותה בענקקקק, אתם לא מבינים כמה שאני מאושרת מההחזר שקיבלתי
אורטל שמש
אורטל שמש
10:40 07 Jun 20
לא תליתי תקוות בבדיקה של חברת "הגנה" על החזרי מס שמגיעים לי ובכל זאת קיבלתי תשובה חיובית. בסופו של התהליך קיבלתי כמה אלפי שקלים.
שלום ספקטור
שלום ספקטור
11:54 04 Jun 20
אחרי שבשנה שעברה עשיתי את תהליך החזרת המס בחרתי השנה בחברת הגנה בגלל עמלת שכר טירחה יותר נמוכה. אני שמח מאוד שעשיתי את זה ועל כן רושם את ההמלצה הזאת
מאור מלול
מאור מלול
13:07 03 Jun 20
השם יברך אתכם! עזרתם לי בכסף שהיה מאוד חסר לי
מאיה אזולאי
מאיה אזולאי
10:13 02 Jun 20
שולחת לכם מילים חמות על הטיפול המסור והקפדני, לא מובן מאליו לקבל שירות כזה.
נופר צמח וייס
נופר צמח וייס
11:30 31 May 20
בשתי מילים: מקצועיים ואיכפתיים! נתנו לי תחושה שיש על מי לסמוך והתוצאות בסיומו של התהליך היו לשביעות רצוני המלאה
אדיר חורש
אדיר חורש
10:29 29 May 20
עמלת שכר הטירחה בהחלט הוגנת בהשוואה לחברות אחרות בתחום
אורי סלע
אורי סלע
11:26 27 May 20
התחלתי את התהליך עם חששות, חשבתי שלא ממש ישימו עליי ושאקבל את המגיע לי רק אחרי שנה שנתיים (אם בכלל). לא האמנתי שהתקשרו אליי והודיעו על ההצלחה בהחזר המס בתוך זמן קצר כל כך
מיכאל צור
מיכאל צור
10:40 26 May 20
שירות אמין וישר! כמישהו מתעסק בנושא רגיש כמו הכסף שלי הדבר החשוב לי ביותר הוא האמינות
Dima Arinshetain
Dima Arinshetain
11:45 24 May 20
בתחום שאני לא מבין אני מעדיף לתת למקצוענים לעשות את העבודה. בחברה הזאת קיבלתי שירות הרבה מעל למצופה ותוצאות מרשימות, מודה לכם מאוד!!
סמיון קשתי
סמיון קשתי
09:47 21 May 20
אהבתי מאוד את צורת העבודה שלהם! עשיתי פעם תהליך דומה אצל חברה אחרת והרגשתי שמורחים את הזמן, בחברה הזאת העבודה נעשתה בזריזות והכסף הגיע בתוך זמן קצר יחסית
יעקב קובי כהן
יעקב קובי כהן
12:57 19 May 20
עשו בעבורי את כל התהליך מתחילתו ועד סופו! ברור שזה לא בחינם אבל עדיין קיבלתי החזר כספי בלי לעשות יותר מדיי
דורין דוידסון
דורין דוידסון
10:00 16 May 20
אין לי מילים! זה תמיד כייף לקבל כסף ואם זה מהחזרי מיסים יפה שעה אחת קודם!!
Rotman Lucy
Rotman Lucy
11:52 23 Mar 20
הסכום שאמרו לי בתחילת התהליך היה סכום קרוב מאוד למה שקיבלתי בסופו של דבר. ממליץ עליהם בחום!
יואב שריד
יואב שריד
16:56 22 Mar 20
חיפשתי שירותי החזרי מס בגוגל והגעתי אל החברה הזאת שהיתה פשוט 10. שירות מקצועי, יחס אישי ותוצאה מרשימה
שרי גבעון
שרי גבעון
15:35 21 Mar 20
עושים את העבודה במקצועיות ובלי ביזבוזי זמן מיותרים.הופתעתי לראות צ'יק בתיבת הדואר שלי בלי הרבה מאמץ מצידי ועם עמלה סבירה של שכר טירחה
Sagi Elbaz
Sagi Elbaz
15:25 20 Mar 20
אני מרגישה שקיבלתי שירות מצוין וכמובן ששמחה מאוד על התוצאה הסופית! במידה ואצטרך לעשות את התהליך הזה שוב בשנה הבאה אני יודעת שיש לי על מי לסמוך
ספיר נתן
ספיר נתן
15:14 19 Mar 20
שירות סופר מקצועי ומדויק! לא מפספסים שום פרט ונותנים הרגשת ביטחון
אביטל פורת פרידמן
אביטל פורת פרידמן
16:14 18 Mar 20
לא חשבתי שמגיע לי החזר מס מהמדינה אבל אחרי מחקר קצר בגוגל הבנתי שיש מצב שכן מגיע לי. עשיתי מספר טלפונים לחברות המפורסמות באינטרנט ובחרתי בחברה שנשמעה לי המקצועית ביותר. לא האמנתי שבתוך זמן קצר כל כך אקבל בחזרה סכום כסף לא מבוטל. מודה לכם מאוד!
ליאת כליף
ליאת כליף
15:11 17 Mar 20
גם לי כמו עוד הרבה אחרים כל הנושא הזה של החזרי מס לא היה מוכר. בשיחה עם ידיד הבנתי שאני יכולה לקבל סכום כסף בחזרה על מיסים ששילמתי סתם, קיבלתי המלצה על החברה הזאת שלקחו את התיק שלי ברצינות והחזירו לי כסף שלא ידעתי בכלל שמגיע לי, מבחינתי נפל עליי כסף מהשמיים - ברכה!
אביגיל פינטו
אביגיל פינטו
14:37 16 Mar 20
זה כבר כמה שנים שאני משתמש בשירותים של "הגנה החזרי מס" ועם הזמן הפנתי אליהם יותר מ-10 חברים. אנשים מקצועיים ובעל ניסיון רב ככה שגם אם יש איזה משהו בילתי צפוי הם יודעים לתת מענה מיידי
אריק טולדנו
אריק טולדנו
15:51 15 Mar 20
סיבות לקבלת החזר מס
מידע נוסף
בדיקת זכאות להחזר מס
דקות
שניות