כיצד מחשבים את אחוז הריבית בהלוואה?

על ידי חישוב של אחוז ריבית הלוואה ניתן להבין האם ניתן לעמוד בהחזרים החודשיים בתוספת הריבית ועל ידי כך להגיע לידי החלטה באשר לכדאיות העסקה כולה. מהסיבה הזו, חישוב ריבית הלוואה הוא חשוב מאד ואף הכרחי. אם גם אתם מתלבטים, במאמר הבא נבין כיצד מחשבים ריבית עד להחזר מלוא הקרן שלוויתם.

חישוב ריבית הלוואה

רובה המוחלט של האוכלוסייה נשען על הלוואות מידי פעם מהבנק או גורמים חיצוניים לבנק. משמעות ההלוואה היא מינוף יכולתנו הכלכלית על מנת לרכוש דבר מה שאינו בהישג ידינו במועד הנוכחי. כאשר אנו מעוניינים בהלוואה, מעניק ההלוואה צריך לרצות להעניק לנו את ההון שחסר לנו. מה ישפיע עליו לרצות?

בין אם מדובר בהלוואה זמנית לצרכים פרטיים, ובין אם מדובר במשכנתא לצורך רכישת דירה. הבנק או כל גוף אחר שאינו ארגון למטרות רווח, מוכרח לקבל נוסף להחזר ההלוואה גם תשלום על השירות בשילוב הסיכון אליו הוא נחשף מעצם הענקת הכסף. העלות על ההלוואה מוצמדת בתור ריבית, שהיא תוספת אחוז מסוים להחזר הקבוע של הסכום אותו לווינו. לשם כך ניתן להיעזר בכלי כמו מחשבון אחוזים.

גופים להלוואות

בנקים למשכנתאות ושאר גורמים שמעניקים הלוואות מחליטים בנוגע לגובה התשלום על ההלוואה – הריבית – בתהאם למגוון שיקולים רחב. לדוגמה, במידה ואנחנו מוכנים למשכן נכס ועל ידי כך מקטינים את הסיכון על המלווה, ההלוואה וודאי תינתן בתנאים נוחים יותר.

לעומת זאת, אדם שאינו יציב מבחינה כלכלית ואינו יכול להעניק ביטחון למלווה, יקבל הלוואה בתנאים שונים. מדובר בהלוואות בסיכונים שונים. לבחירת ההצעה הטובה ביותר, ניתן לבצע חישו והשוואה של ריבית על ההלוואה.

אילו סוגי ריביות על ההלוואה ניתן לבקש?

כאשר מבקשים מגוף חוץ בנקאי או מהבנק הלוואות, ביכולתם לאפשר לכם לקבל את אותו השירות במגוון דרכים – למשל, הסכום אותו אתם מעוניינים להלוות יהיה אותו הסכום, אולם גובה ההחזר יכול להיות שונה על בסיס סוג ההלוואה ואופן ההשבה שלה למלווה. ככלל, ככל שהסיכון עבור המלווה קטן יותר, כך גם גובה הריבית צפויה להיות קטנה יותר.

חשוב לציין שישנם שני סוגים בולטים של הלוואות: הלוואה בריבית קבועה למען הלוואה בתנאים ידועים מראש, והלוואה בריבית משתנה למען מצב של הלוואה בתנאים משתנים. אם כן, כיצד מחשבים את הריבית על המשכנתא? לשם כך צריך לבחון את גובה התוספת שעליכם לשלם בסה"כ על הסכום שנטלתם.

סוגי הלוואות – המשך

נוסף למשתנה ההשתנות של ההלוואה, אפשר לסווג את ההלוואות גם להלוואות קצרות וארוכות מועד – הלוואות לתקופות של שנים בודדות, לצד הלוואות משכנתא לשנים רבות. ההלוואות קצרות המועד נוטות להיות בתנאיי ההחזר של הריבית והקרן בהצמדה למדד המחירים לצרכן, ומשום כך ניתנות לחיזוי קל.

למען הלוואות קצרות מועד מתאפשר לבנק להעניק הלוואה באופן בטוח בתנאים נוחים עבור שני הצדדים. לעומת זאת, כאשר מדובר בהלוואה ארוכת מועד נכנסים לתמונה חוסר וודאות בצורת מגוון סיכונים שאינם בהכרח ניתנים לחיזוי.

לסיכום, איך מחשבים ריבית הלוואה?

כאשר יש לנו את המשתנים הבאים: גובה ההלוואה, משך ההלוואה, גובה הריבית על ידי הגורם המלווה וסוג הריבית (צמודה או לא צמודה למדד) נוכל לבצע חישוב מהיר וקל של מכלול הנתונים בהתבסס על נתוני המשק העדכניים ולהעריך מה בפועל יהיה החזר ההלוואה.